التحايل على الربا في التمويل الإسلامي

Islamic Overdraft Facility: السحب "الإسلامي" على

يع المكشوف، ومعناها في البنوك الربوية أن العميل الذي له حساب

عند البنك، يسمح له البنك بالسحب فوق رصيده إلى سقف معين،

ويتم حساب الربا على كل سحب يقوم به، ولأسلمة هذه العملية تلجأ البنوك الإسلامية إلى بيع العينة الصوري Sale & back ،

"

بحيث يعمد البنك إلى بيع عقار أو جزء منه إلى العميل بثمن حال يساوي قيمة السقف المطلوب، ثم يعيد العميل بيعه إلى البنك في الجلسة نفسها بثمن أجل أعلى متضمنا ربحا، ويُحدد الربح عادة بحساب القيمة الزمنية للنقد اعتمادا على مؤشر لايبور، ويكون ذلك الربح على أعلى ما يمكن يعني بفرض أن العميل سيسحب المبلغ كاملا من أول يوم إلى آخر المدة، ولضمان منافسة المنتج فإنه يتم إبراء العميل من أي زيادة على سعر السوق للفوائد بمبدأ (IVRM) ، ويخرج العميل من جلسة الاتفاق وهو في الوضع نفسه الذي يخرج به نظيره من البنك الربوي من دون أية بيع حقيقية أو مشاركة في نشاط اقتصادي، وإنما مجرد سقف في الحساب،

singulat وفوائد مناظرة لسعر السوق، ولكن لحسن حظه أنها إسلامية

Islamic Credit Cards : بطاقات الائتمان الإسلامية: وهي تقوم

على مبدأ العينة على وفق ما شرحناه في "السحب على المكشوف"

تقريبا (3).

(1) ISRA، Islamic Financial System، P 334. Rosly، Critical Issues on Islamic

Banking and Financial Markets، 107، 109.

(2) ISRA، Islamic Financial System، 329.

204