خصم الأوراق التجارية

البنك غير الإسلامي إلاّ على سبيل التحصيل لا الخصم. لكن مع ذلك ونفياً لأي لبس أو جهالة فإن خصم الشيكات في البنوك غير الإسلامية يتم بالشكل الآتي:

ـ لا يتم خصم الشيك من طرف البنك إلا بطلب من العميل لأنه بمثابة قرض، كما أنه لا يُوافَق عليه للعميل إلا بعد تقديم ملف طلب قرض dossier de crédit .

ـ يُمنح للعميل وصلاً بإيداع الشيكات Avis de dépôt لدى البنك الذي يتعامل معه كإجراء أولي، وذلك إذا لم يبلغ العميل البنكَ برغبته في كيفية التعامل مع هذه الشيكات هل هي عل سبيل التحصيل أم الإيداع، وهو الوصل الذي يبيّن أرقام الشيكات ومبالغها مع تاريخ تقديمها إلى البنك.

ـ إذا تقدم العميل بطلب خصم للشيكات المدفوعة للبنك فإنه يُمنح وصلاً بالقرض Avis de crédit مبيناً كل التفاصيل المتعلقة بالعملية، فبالإضافة إلى المعلومات التي رأيناها في وصل الإيداع فإنه يبيّن تاريخ استحقاق كل شيك date de valeur مقابلاً لتاريخ تقديمها date d'opération، وهو ما يعني أن المدة الفاصلة بين التاريخين تمثل عدد الأيام التي تُحسب على أساسها الفوائد والتي تُطرح من قيمة الشيك.

ـ بما أن الشيك ليس له تاريخ استحقاق، وبما أن الشيكات تكون صادرة من بنوك مختلفة ومتواجدة في أماكن متعددة، فإنه يُحدَّد لها تاريخ تقديري حسب طبيعة كل منها، فعلى سبيل المثال فإن التواريخ المطبقة بهذا الشأن لدى البنك الوطني الجزائري BNA هي كما يلي:

الحالة

المدة التقديرية

قابض الشيك ومحرّره يتعاملان مع نفس البنك أو بنكين مختلفين ولكنهما موجودين في نفس المدينة.

05 أيام

القابض والمحرر يسكنان مدينتين مختلفتين ويتعاملان مع بنكين مختلفين ولكن بنك القابض له فرع في مدينة المحرر.

10 أيام

القابض والمحرر يتعاملان مع بنكين مختلفين ويسكنان مدينتين مختلفتين، ولكن بنك القابض لا يوجد له فرع في مدينة المحرر. مثلاً: القابض يتعامل مع BNA القرارة والمحرر دفع له شيك لـ BADR الحجيرة، وبما أنه لا يوجد فرع لـ BNA في الحجيرة فإن BNA القرارة سوف يحصّل هذا الشيك عن طريق BADR القرارة بعد أن يخصمه للقابض.

15 يوماً

المصدر: وثيقة شروط البنك Conditions de banque الخاصة بالبنك الوطني الجزائري